Préambule
Vous ne comprenez pas l’utilité de souscrire à une assurance vie ? Cet article est fait pour vous. En effet, Cap-finance.be s’engage à vous accompagner et vous donner les infos clés pour souscrire à la meilleure offre.
- Qu’est ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un terme regroupant l’ensemble des produits d’assurances, de solutions d’épargne et de placement permettant d’épargner pendant les années d’activité professionnelle. Ces produits d’assurance permettent la constitution d’une pension complémentaire en plus de la pension légale. Ils sont soumis à certaines conditions et il en existe différents types.
- Pourquoi souscrire une épargne pension ?
Lors de la retraite, l’Etat verse une pension mais celle-ci est bien souvent inférieure au salaire touché durant la carrière.
Ainsi, le capital constitué grâce à l’assurance vie permet de conserver le niveau de vie à la retraite.
Les produits d’assurance vie présentent de nombreux bénéfices :
- La constitution d’un capital libéré au moment de votre pension. Il peut aller de 30 000€ à 200 000€ selon le capital investi
- Une réduction d’impôts de 30% (pour les salariés) et d’avantages fiscaux de 50% (pour les indépendants)
- Un taux de garanti allant de 1.5% à 4% annuellement s’ajoute aux rendements
- Une protection pour votre famille en cas de décès
- Les différents types de compléments de pension
En fonction du statut de la personne (indépendant ou salarié), il existe différents types de compléments de pension.
Pour les salariés, il y a les possibilités suivantes :
- EP (épargne-pension). Tout le monde est éligible à condition d’avoir un revenu imposable.
- ELT (épargne à long-terme)
A savoir : Si le remboursement d’un crédit hypothécaire est en cours et inclut des réductions fiscales, alors l’avantage fiscal de l’ELT dépend de la région dans laquelle votre domicile est situé.
Pour les indépendants, il y a les possibilités suivantes :
- la PLCI (pension complémentaire libre pour les indépendants)
- l’EIP (engagement individuel de pension)
En souscrivant à une assurance vie, il est possible d’économiser jusqu’à 50% sur les impôts.
A savoir : La différence entre ces deux produits est que l’EIP permet la constitution de la pension via la société des dirigeants d’entreprise indépendants tandis que pour la PLCI, les primes sont versées par les dirigeants.
- Quels sont les acteurs qui peuvent accompagner pour souscrire à une assurance vie ?
- Un courtier en assurances
Un courtier pourra aider à choisir le produit d’assurance le plus adapté et comprendre les différents risques présents sur le marché. Yago, courtier digital, donne cette garantie. Ce courtier a pour mission de simplifier la vie en gérant les contrats d’assurance et en accompagnant le client dans son choix.
- Les banquiers
Les banquiers ont le même rôle qu’un courtier mais les frais sont souvent plus élevés.
- Un expert-comptable
Tenir une comptabilité rigoureuse est un exercice complexe. Il faut s’entourer d’experts qui sauront proposer les meilleures solutions d’optimisation fiscale.
Conclusion
Souscrire à une assurance vie présente beaucoup d’avantages pour votre avenir. Il est essentiel de comprendre les différentes possibilités qui s’offrent à vous. Il faut s’entourer des bons professionnels qui sauront vous conseiller comme Cap-finance.be et vous accompagner comme Yago.
